Użytkowanie osobistego konta bankowego tylko z pozoru jest banalnie proste. Tymczasem na błędach przy wyborze konta i korzystaniu z niego Polacy tracą olbrzymie pieniądze. To kwoty rzędu miliardy złotych rocznie! Oto jakie najczęściej popełniamy błędy.
Wciąż mamy tyle darmowych opcji, że powinno się bez problemu unikać zapłaty za konto, spełniając proste warunki w stylu przelewu na konto raz w miesiącu czy wykonanie paru płatności kartą.
Konto osobiste i karta debetowa – Nie płać za konto ani za kartę
Tymczasem (dane NBP z 2019 roku) Polak płacił średnio 5,45 zł miesięcznie za konto i 5,08 zł za kartę debetową. Łatwo policzyć, że na samo prowadzenie konta przeciętny obywatel naszego kraju przeznaczył w tym roku średnio 100 zł rocznie. Pomnóżmy to x35 i wychodzi ładna kwota 3500 zł, która wówczas była równowartością mniej więcej jednej średniej pensji! Jedna średnia pensja netto przeznaczona tylko i wyłącznie na coś, co z łatwością można mieć za darmo!*
Warto też zaznajomić się z regulaminem dodatkowych opłat. I unikać prostych błędów, jak na przykład przelewu na konto z innego banku z naszego konta oszczędnościowego. Za to często płaci się prowizję. A można najpierw wykonać przelew wewnętrzny na swój ROR ( rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy), a następnie darmowy przelew zewnętrzny. Przynajmniej zwykle darmowy, jeśli dobrze wybierzemy konto. Tak samo jak używanie karty – bez problemu znajdziesz ofertę, gdzie jest darmowa, na przykład, jeśli wykonasz trzy płatności w miesiącu.
Tak więc, gdy wybierasz konto, zwróć uwagę, jakie są warunki, żeby było darmowe i jakie są opłaty za czynności, które zwykle na nim wykonujesz. Jeśli na przykład często wypłacasz pieniądze z różnych bankomatów, poświęć chwilę na sprawdzenie, jakie są za to opłaty, porównując oferty.
To nie wszystko, wybierając konto, warto zwrócić jakie są dodatkowe promocje. Większość banków regularnie organizuje promocje, gdzie za otwarcie konta można dostać kilkaset złotych!
Trzymaj nadwyżki środków na koncie oszczędnościowym i lokatach
Może się to wydawać oczywiste, ale Polacy w ten sposób też tracą tak miliardy złotych rocznie. To nasza strata tylko na tym, że nasze pieniężne nadwyżki, zamiast na lokatach i kontach oszczędnościowych, trzymamy na zwykłych rachunkach (ROR), które zwykle nie są prawie w ogóle oprocentowane.
W ostatnich latach oprocentowanie kont z powodu stosunkowo niskich stóp procentowych przy rekordowej inflacji i tak nie pozwalało na realny zysk. Jednak mimo wszystko była to znacznie mniejsza strata, niż trzymanie pieniędzy na w ogóle nieoprocentowanym koncie ROR.
Spłacaj kartę kredytową, płatność odroczoną czy inną pożyczkę w terminie
Może to wydawać się osobiste, ale jednak z jakiegoś powodu mamy tendencję w przeciwnym kierunku. To znaczy zdarza nam się nie spłacać karty kredytowej czy tzw. płatności odroczonej w terminie, co oznacza, że zaczynamy płacić znaczące odsetki od tej pożyczki (co zdarza się około jednej trzeciej do nawet połowy osób korzystających z tych usług).
Jeśli więc masz kartę kredytową lub dokonujesz płatności odroczonej, czy korzystasz z innej formy pożyczki, która nie jest oprocentowana tylko przy spełnieniu konkretnego warunku (zwykle spłaty w terminie), to po prostu spełniaj ten warunek! To absolutna podstawa.
Konto osobiste a przewalutowanie – Uważaj na kurs
Przewalutowanie to jedna z tych transakcji, która może okazać się dla nas bardzo niekorzystna. Nawet tzw. karty wielowalutowe bardzo różnią się między, a na transakcji o wartości 1000 zł różnica między bankami może sięgać 75 zł (dane z 2019 roku).
Przede wszystkim należy unikać wszelkich sytuacji, gdy zlecamy przelew środków z lub na konto w innej walucie. Oczywiście, w miarę naszych możliwości. Wymieniać nasze pieniądze na walutę obcą powinniśmy po upewnieniu się, jaki będzie kurs tej wymiany i czy nie jest to związane z dodatkową opłatą.
Z reguły najlepiej to robić w internetowym kantorze, który też może nam zaoferować korzystniejszą transakcję niż warunki naszej karty debetowej ze zwykłego rachunku bankowego przy płatności za granicą/w innej walucie.
Szczególnie należy uważać na przelewy zagraniczne i, aby uniknąć przewalutowań, w miarę możliwości dokonywać przelewów na konto prowadzone w walucie obcej z konta w tej samej walucie (np. założonego w kantorze walutowym). I tak możemy mieć przykre niespodzianki, ale przelewy z konta prowadzonego w euro na inne konto prowadzone w euro w obrębie Unii Europejskiej powinny być pod tym względem bezpieczne.
Nie trzymaj wszystkich jaj w jednym koszyku
Ta podstawowa zasada inwestowania dotyczy także oszczędności w gotówce.
Chociaż po wprowadzeniu Bankowego Funduszu Gwarancyjnego nasze oszczędności (do 100 tysięcy euro) są w instytucjach bankowych chronione, to jednak i tak warto trzymać je w kilku bankach. Można też rozważyć, by część z nich trzymać w historycznie bardziej stabilnych niż polski złoty walutach (frank szwajcarski, dolar amerykański, euro czy funt brytyjski).
Jeśli chcesz sprawdzić, czy instytucja finansowa jest objęta gwarancją BFG, musisz odszukać ją na liście podmiotów objętych gwarancjami.